被武汉金凰套住的金融机构能解套吗?
国咨点案 2020-06-30 来源:国咨点案
近日,武汉金凰珠宝股份有限公司以黄金作为抵质押物的信托计划出现违约,多家信托公司卷入其中。武汉金凰是湖北最大的黄金加工厂,实际控制人为贾志宏。

坐标:湖北省武汉市。

案情:近日,武汉金凰珠宝股份有限公司以黄金作为抵质押物的信托计划出现违约,多家信托公司卷入其中。武汉金凰是湖北最大的黄金加工厂,实际控制人为贾志宏。从2015年起,它以“黄金质押+保单增信”的模式融资,即向金融机构提供Au999.9足金的质押物,并由中国人保湖北分公司等提供企业财产险,涉及保单共计74笔、300亿元,到2020年10月将全部到期。这涉及十几家以信托为主的金融机构,融资总额为200亿元,目前未到期融资存量约160亿元,对应质押的黄金是83.03吨。

武汉金凰债务违约事件持续发酵,至今仍存诸多疑点。首先,武汉金凰在信托融资过程中,通过质押黄金增信,还给质押的黄金上了“保险”,但作为上海黄金交易所会员,可采用标准化质押方式,为何不采用?信托公司将保险公司告上了法庭,主张其履行赔付义务。针对这份保险合同,中国人保到底该不该赔?

解案:“经过专业机构质检程序”的黄金实际上是铜合金(铜),连质押在银行的黄金都敢造假,这是何等荒唐?造假链条背后到底布的什么局,相信在有关部门进一步调查核实之后一定会水落石出。武汉金凰公司假黄金事件中,涉嫌骗贷200多亿元,这其中暴露出的普遍性问题值得人们深思。

目前,很多机构贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职,贷款审查不严格,严重违反审慎经营义务。其次,押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给不法分子以可乘之机。最后,业务开展盲目激进。相关银行业金融机构普遍存在着过度追求业务发展规模和速度,不了解自己客户,不能穿透业务风险,部分机构违规开展业务审批,重要岗位未形成有效制约,内控审计作用缺失。

出招:本案中,依据投保人武汉金凰公司和湖北人保财险公司签订的保险合同,民生信托等金融机构必须拿起法律的武器,追究湖北人保财险公司的保险赔偿责任。湖北人保财险公司所谓“由于保险合同和特别约定条款,均未约定受益人具有保险金请求权”没有法律依据。湖北人保财险公司作为涉案信托业务保险人,具有不可推卸的保险赔偿责任,民生信托等金融机构有权通过行使保险金请求权的方式,将其起诉到法院,以弥补自己的损失。

再者,这是一起非常严重的保险事故,武汉金凰公司作为投保人,提供假黄金质押,骗贷金额巨大,其相关主要负责人员涉嫌黄金骗贷刑事犯罪,作为民生信托等金融机构,可以向公安机关报案,追究直接人员刑事责任。

最后,金融领域信息不对称性严重,金融机构在长期的信贷实践中逐渐形成一种根深蒂固的庸俗信贷观念,即对抵押担保的过分倚重,将贷款的安全更多的寄希望于抵押担保,而忽视对借款人实际经营情况和还款能力的研判,也要自我反省。广大信托金融机构在今后开展信托业务时,最好聘请专业律师对借款人的实际经营情况和还款能力做一个全面的法律风险评估和预测,审慎经营,才能驶得万年船。


热点经济问题 投资理财观点 宏观经济政策解读答案

部分文章转载自互联网,如果您发现本网站上有侵犯您知识产权的信息,请与我们联系,我们会在第一时间删除。

  • 高幸投资微信公众号

    高幸投资
    微信公众号

  • 高幸投资微博公众号

    高幸投资
    官方微博

  • 高幸投资理财师微信号

    高幸投资
    理财师微信号

看完这篇文章有何感觉?已经有0人表态,0%的人喜欢